可是，正在提高尺度的同时，我们也必需带动我们的企业，特别是小企业。施行必需果断但公允。监管网必需严密，但不克不及过于纠结，免得勾当或立异。副先生，虽然我已做出，我仍全力支撑本条例草案。

　　例如近期30亿新元洗钱案中，10名罪犯涉案房产总值逾3亿7000万新元。若发卖人员促成一套价值1000万新元的房产买卖，2%佣金即达20万新元，远超现行罚款上限。当如许的经济收益远远跨越这些目前的最高科罚时，明显有需要提高科罚以加强威慑力。

　　最初，虽然法案概述了合规的需要性，但企业将受益于更有层次的过渡性支撑。除了实施窗口期外，还打算供给哪些形式的援帮--如补帮金、数字合规东西或补助培训--以帮帮企业无效实施这些要求？这些支撑将是至关主要的，特别是对于正正在应对新监管的中小企业而言。

　　虽然测试的措辞是客不雅的，但我估计正在实践中，他们将遭到客不雅的评判，即他们能否有来由思疑洗钱。不然，代办署理人就会有闭一只眼闭一只眼的不良动机，这就是污名昭著的纳尔逊式（Nelsonian blindness）。这意味着正在正思疑可能存正在洗钱勾当的环境下，代办署理人也可能会如许做。

　　本法案的修订还将加强成长商的构成框架。取地产代办署理取发卖人员雷同，开辟商也必需履行冲击洗钱和赞帮勾当的职责。

　　副先生，虽然该法案是应对全球风险的需要对策，但我们必需坦率地面临它所带来的挑和，特别是对正在该范畴运营的中小型公司而言。

　　(通俗话）： 第三，对小型机构的支撑。规模较小的机构正在调派员工加入培训和实施合规办法方面可能会晤对资本。请问会否设立援助机制，协帮它们合适新的规管要求？

　　因而，关于第 6 条第 44BA 款，打算若何帮帮规模较小的代办署理机构和代办署理满脚这些新的合规要求，同时又不会发生过高的成本？能否会向较小的代办署理机构供给财务支撑或培训补助，以确保他们不会无意中违反这些新？同样，正在取外国客户打交道时，能否会向小型公司供给资本？我们若何确保它们可以或许履行应尽职责，而不会因财力无限而遭到赏罚？

　　按照我的阅读，其余出台的也有些暖和。改变了对每次违规行为的惩罚，添加了对房地产买卖中无代表买卖方进行更严酷审查的要求，并将最高惩罚从 10 万新元提高到 20 万新元。

　　为确保我们的科罚架构具脚够的威慑感化，法案第8及第9条修订《房地产代办署理法》，改按每项违规行为罚款！

　　本法案引入了更峻厉的赏罚办法和保留记实的权利，以确保房地产代办署理和开辟商可以或许更好地发觉和演讲可疑买卖。本法案还有一些主要行动，旨正在我们的房地产市场，防止不法资金流动。

　　为了加强威慑力，本法案第13条对（HDCLA）进行了修订，将成长商调整罚款上限从5000新元提高至最高罚款额的50%（部门违规最至5万新元）。

　　法案第14及17条别离修订HDCLA及SCPA，要求成长商除筛查可骇名单外，还须对涉恐融资及扩散融资的指命名单实施定向金融制裁。

　　副先生，本法案是新加坡金融系统和房地产行业免遭的环节一步。加强尽职查询拜访、强化法律和采用全球尺度，必定了我们做为一个负义务、具有前瞻性的金融核心的地位。

　　-立位：属跨部分反洗钱工做组的强化法律环节，后续将持续推进防止及侦测办法。

　　英兰妮（国度成长部第二部长）：副先生，我本法案现正在进行二读。

　　第四，监视和施行。打算若何监视这些新律例的恪守环境？对违规行为将采纳何种惩罚办法？若何均衡法律工做，避免企业承担过沉？

　　我催促部长认实考虑这些关心，并制定需要的保障和支撑办法。让我们发出一个明白的消息，新加坡正在房地产买卖方面仍然是一个诚信、公安然平静负义务的处所。我支撑本条例草案。

　　为了取国际反洗钱金融步履出格工做组的尺度连结分歧，要求对买卖中未委托代办署理的买卖两边也进行尽职查询拜访。

　　但现行按每案罚款的机制威慑力不脚，因代办署理或发卖员从不法买卖中获取的佣金可能远超对房地产代办署理20万新元、对发卖人员10万新元的罚款上限。

　　第四，鉴于额外的合规要求，规模较小的公司正在顺应这一新设置时可能会晤对挑和。最好能领会能否有针对中小型企业（SMEs）的合规办法或支撑办法，如培训、补帮金或数字东西，以帮帮他们正在不影响合作力的环境下履行这些权利。明白能否将按照企业规模或企图来调整赏罚办法，将确保中小企业不会遭到不测的过度影响。

　　法案第2条明白，正在新加坡或海外被判洗钱、融资或扩散融资者，不得持有房地产代办署理执照或发卖员注册资历。

　　通过这些修订，HDCLA和SCPA相关洗钱和赞帮的最高形成金额方式将取其他行业（珠宝或金融买卖商）分歧。

　　冲击洗钱明显是一件主要的工作，特别是正在新加坡如许的金融核心。比来正在新加坡查处的数十亿新元洗钱案也凸起表白，一些涉案人员操纵他们的不义之财正在新加坡采办房产。正在这种布景下，我们但愿对房地产经纪人权利是能够理解的。

　　正在房地产范畴，房地产代办署理、发卖员及成长商取金融机构、律师及律师事务所配合承担侦测及遏制不法勾当的主要脚色。

　　副先生，本条例草案表白新加坡努力于和加强我国金融系统的健全性。通过处理房地财产的弱点，我们已迈出了决定性的一步，以我们做为全球金融核心的声誉。我等候着对本条例草案的审议，以及确保其无效实施的合做勤奋。

　　只要正在第10条中，乍一看似乎才有一些实正的力度。它点窜《房地产代办署理法》（Estate Agents Act）第 72 条中理事会制定例章的，但当我们回到本来的法案时，可能又要失望了。这里的改动又是正在可能受规管的要求清单内插手“扩散融资”。

　　本法案还引入了更严酷的发牌尺度，这对该行业的诚信很是主要。具体来说，地方经济委员会和相关衡宇办理部分等机构将获得更强大的查询拜访权和更普遍的法律权。

　　本法案使房地产范畴对接国际尺度，巩固新加坡反洗钱国度计谋。跟着犯罪手法日益复杂，将持续强化监管，并呼吁联袂建牢防地，新加坡金融枢纽声誉。  先生，我谨提出。

　　2025年1月版的指南确实更新了红旗目标清单，将笼盖页数添加了一倍，但我想说的是，即便正在此次更新之前，我们也不会有大量法令来冲击所谓的 “借新加坡洗白”（Singapore-washing）。也认可这一点。国度成长部部长正在回覆我的伴侣梁文辉（非议员）先生提出的问题时暗示，“正在取客户开展营业、成立任何营业关系或促成买卖之前，房产代办署理公司和房产经纪人必需对客户进行尽职查询拜访”。

　　改善监管框架至关主要，特别是由于所谓的“福建帮 ”将其 30 亿新元不法资金中的大量资金用于房地产。鉴于房地产买卖的大买卖性质和我国住房的天价，这一点不脚为奇。但这恰好凸起了我们加强对该行业监管的主要性，以防止 2023 年 8 月的事务再次发生。我惊讶地发觉拟议批改案似乎并不普遍。此中很多批改案涉及将“洗钱和赞帮 ”一词改为“洗钱、扩散、赞帮和赞帮 ”等合乎逻辑但看似轻细的范畴扩大。现实上，按照我的统计，该法案中有一半的条目都取这一变化相关。

　　第12及15条修订HDCLA及SCPA，以洗钱、赞帮和赞帮扩散包罗任何外国或地域法令的。如许，被鉴定犯有这些的人，无论正在哪里犯罪，都将被成为开辟商、大股东，或正在开辟商或开辟商的大股东中担任要职。

　　这些正值环节时辰。新加坡必需连结的贸易，同时也必需是一个对洗钱者充满的处所。本法案表现了这一均衡--既加强了我们的防御，又了人们对我们机构的决心。

　　现在，开辟商必需评估购房者能否被相关名单指定为可骇或可骇实体，或遭到结合国制裁。若是是，开辟商必需取潜正在买家进行买卖或终止买卖，并向警方演讲。

　　起首，关于尽职查询拜访的范畴。为精确识别可疑勾当，将向地产代办署理供给哪些具体的指点方针？将若何调整这些原则，以应对房地产行业的奇特挑和？

　　然而，正在我们取该行业从业人员的扳谈中，有些人提出了一个令人头疼的问题，那就是该行业的反洗钱法式正在某种程度上不如金融行业的反洗钱法式健全。部际委员会的演讲也留意到了这一点，指出 “各部分之间和部分内部的施行做法不均衡”。

　　副先生，第三，处置房地产的金融罪案，并非只是㆞产代办署理商的义务。包罗买家、卖家、业从、租客及成长商正在內的消費者，也必需认识到他们正在防止不法买卖方面所担任的脚色。虽然房地产中介必需施行严酷的节制办法，但业从本身也有义务进行查抄和申报，特别是正在窝藏不法资金的环境下。

　　有哪些保障办法能够防止大公司将添加的合规成本给较小的分包商或转售商，从而加沉他们的承担？最初，有否向业内㆟士，特別是小型㆞产代办署理商，进行详尽的征询，以评估本条例草案的修订所形成的承担，能否实正取他们的能力和所面临的风险相等？

　　我对扩大立法范畴的次要担心是，取银行和律师事务所比拟，房产中介进行尽职查询拜访的资本更为无限。当然，若是有更大的问题需要处理，那么我认为这项立法是公允的。我但愿部长可以或许这项立法所要处理的其他问题。

　　近年来，（FATF）亦已更新其尺度，清晰列明识别、评估和减低取大规模杀伤性兵器扩散融资（简称：扩散融资）相关的风险尺度。

　　第三，本法案引入了更严酷的权利，但好处相关者可能需要更清晰地领会所需的核查程度，特别是正在复杂的贸易地产买卖中。明白客户供给尽职查询拜访文件时的法令权利和义务，会有所帮帮。

　　房地产代办署理理事会（Council for Estate Agencies）正在其 2021 年反洗钱及融资律例中，已就若何进行客户尽职查询拜访制定了一套全面的，包罗正在洗钱或融资风险较高的环境下加强审查法式。

　　轻细违规者现可通过房地产代办署理理事会（CEA）的信（Letter of Censure）规律机制，按每案最高罚款5000新元；严沉违规者则须接管规律委员会聆讯。该审裁庭由CEA规律小组构成，包罗执业律师、建建师、工程师及业界代表。

　　我们不克不及让这项法令成为纸山君—纸面上的合规必需为现实中的无效法律。为此，鉴于洗钱勾当的复杂性和不竭变化的性质，CEA目前能否具有需要的人力和专业学问来无效地侦查复杂的洗钱打算？仍是法律工做仍会次要被动地依賴举报而非自动查询拜访？除了添加演讲要求外，本法案若何积极改良对取不法资金相关的房地产买卖的侦查？正正在实施哪些积极自动的办法来识别勾当并防患于未然？

　　对于地产代办署理、发卖人员和开辟商来说，这些针对融资和扩散融资的办法凡是并不目生。这些办法曾经是现行反洗钱的一部门，地产代办署理、发卖人员和开辟商现正在所采纳的办法，亦已包罗冲击赞帮和扩散融资勾当的工做。

　　多年来，我们根据国际反洗钱金融步履出格工做组（FATF）的，成立了健全的房地产范畴风险办理框架。（FATF）制定了冲击洗钱、赞帮和扩散融资的国际尺度。

　　帕雷克（官委议员）：副先生，感激您答应我加入此次质询，质询的目标是通过采纳反洗钱金融步履出格工做组的，加强新加坡对房地产中介和房地产开辟商的监管框架。

　　若是他们有来由思疑客户或买卖方存正在洗钱、赞帮扩散或赞帮的行为，而之前的尽职查询拜访工做又使他们有来由思疑向其供给的消息的实正在性，那么立法现正在对他们未对客户或买卖方进行尽职查询拜访的行为了更高的惩罚和权利。它还扩大了现有权利的范畴，将买卖敌手也包罗正在内。

　　3。为此，将供给有针对性的支撑，如培训、补帮金或数字东西，以帮帮房地产代办署理和开辟商无效实施新。

　　叶汉荣先生（杨厝港集议员）： 副先生，我讲话支撑本条例草案。加强冲击金融犯罪是国度的首要使命。我赞扬勤奋使我们的律例合适国际反洗钱出格组织的。本法案正在我们的金融系统和住房市场免受抽剥方面迈出了主要的一步。

　　因而，除了今天的法案中的这些变化能否只是微不脚道之外，相关的问题是，现实上能否需要更多的本色性立法，以使该行业达到反洗钱最佳做法的前沿，而不是要求新加坡金融业的其他部分恪守。

　　此外，规模较小的房产中介缺乏专业学问和资本，可能导致合规成本添加。这最终可能会给消费者或发卖人员。我们必需确保这项立法不会无意中形成不公允的合作，即只要大公司才有能力承担这些新权利。

　　另一个相关问题是部委和机构间的合做。鉴于洗钱打算的复杂性，各机构将若何合做，以确保采纳协调分歧和无效的法律方式？

　　新加坡的反洗钱斗争现正在已转移到房地产和物业范畴，由于我们正勤奋我国的金融诚信和做为全球金融核心的优良声誉。

　　最初，若何权衡本法案的施行能否成功？将利用哪些环节绩效目标（KPI）来评估其无效性？成功取否是由收取的罚款数目、告状的案件数目来决定，仍是更主要的，由取房地产相关的金融犯罪的削减来决定？

　　其次是实施时间表。推出新办法的打算时间表是什么？将若何确保所有益益相关者为恪守轨制做好充实预备？副先生，请用通俗话回覆。

　　其一，虽然该法案涉及扩散融资问题，但这一概念若何具体合用于地产代办署理和房地产开辟商将是无益的。例如，若何涉及外国买家的买卖取此类融资的潜正在联系，代办署理商应留意哪些具体目标或红旗？

　　目前，银行和律师事务所都有尽职查询拜访的权利，他们正在接管客户资金进产买卖时必需出格小心。我也同意部长的概念，即这些权利也合用于房地产中介--至多正在比来几年，我认为是自 2021 年以来。这现实上曾经为房产买卖中的洗钱行为创制了相当平安的布景。从底子上说，若是一方通过银行账户贷款或付款，银行曾经或该当对资金来历进行了尽职查询拜访。若是当事人没有去银行，而是带着一大堆现金来到他的房产买卖律师办公室，那么律师明显就有权利进行查询拜访。

　　-行业支撑：通过强制培训（每年16小时持续专业教育）、CEA指南更新及行业协会补助筛查办事降低合规成本。

　　黄文鸿(蔡厝港集议员)：我讲话支撑本法案。我国房产界已有明白的反洗钱条例和细致的反洗钱原则 。不外，客岁发生的30亿新元洗钱案，显示有需要加强管制，因而有需要提出本条例草案。

　　第五，本法案旨正在取反洗钱金融步履出格工做组的连结分歧，但地产代办署理和开辟商可能需要更多指点，以处置涉及没有划一反洗钱/冲击赞帮尺度的外国司法管辖区的买卖。主要的是要考虑更严酷的查抄可能会若何影响的外国投资。将采纳哪些策略确保强化合规办法不会障碍投资流动，从而连结新加坡做为金融核心的吸引力？

　　先生，我想说的次要内容很简单。我并不认为我们现实上缺乏需要的法令来查询拜访、和告状房地产行业中令人的洗钱行为。我认为更主要的是，我们必需以坚持不懈的目光，专注于确保法律和守法，我但愿能加倍勤奋，杜绝新加坡洗钱勾当带来的。

　　本法案是朝着准确标的目的迈出的环节一步，但其无效性将取决于殷勤的实施和业界的持续参取。让我们配合勤奋，确保正在加强防备金融犯罪的同时，不会无意中减弱我们房地财产的合作力和可持续性。

　　不外，房地产中介是一个多元化的群体，凡是是自营职业者。按照 2025 年 1 月的一份演讲，目前有36058注册房地产经纪人。他们的收入以佣金为根本，一般不固定，取决于能否有买卖。

　　先生，看似无限的法令批改案，其底子缘由可能是，即便到了 2023 年，也曾经有一套健全的法令来确保对房地产买卖进行恰当的尽职查询拜访。

　　和考評局正在制訂有關規定時，亦曾諮詢業 界，並考慮他們的意見。我们的征询对象包罗大型地产代办署理、代表浩繁中小型地产代办署理和开辟商的行业协会。各好处相关者都理解有需要进行点窜，并暗示支撑。帕雷克先生问，现行轨制能否涵盖数字地产平台和跨境买卖。让我一下，通过正在新加坡处置房地产代办署理工做推进跨境买卖的房地产代办署理和发卖人员，其客户采办外国房地产，将属于统一合规轨制的管辖范畴。关于数字房产平台，若是一个实体仅发布告白或消息，而不处置形成房产中介的工做，则不受《房产中介法》要求的束缚。关于开辟商，《住房开辟商（节制和许可）法》和《贸易地产发卖法》涵盖了所有受市建局监管的开辟商，包罗这些开辟商的跨境买卖和正在数字地产平台上的买卖。

　　2。批改案将加强房地产代办署理、发卖员及成长商的监管框架，扩大对犯罪者的从业，明白对犯罪者的从业。

　　先生，新加坡冲击洗钱、融资及扩散融资（proliferation financing，指大规模杀伤性兵器扩散融资）。

　　新的惩罚框架下，最高可惩罚30万新元。此中，洗钱违规每项最高10万新元（两项共20万新元），专业失德两项共10万新元，合计30万新元。

　　本法案旨正在持续强化房地产范畴侦测及遏制此类不法勾当的能力，展示新加坡冲击犯罪收益洗钱及不法融资的决心。具体包罗：（一）加强现有惩罚框架；（二）使我们的监管轨制进一步合适（FATF）尺度；（三）做出杂项修订，厘清对犯罪者的条目。

　　副先生，我所关心的第二个问题是施行㆖的现实挑和，以及正在这， 有实正监视的情況 ㆘，只是纸㆖谈兵的风险。健全的律例虽然主要，但若是没有无效的机制来确保恪守，这些律例就毫无意义。若是法律不力或过于沉视法式问题，不良行为者将不成避免地找到规避法则的方式，而企业则继续承担合规的承担。

　　虽然我并不必然质疑将不法赞帮大规模性兵器纳入我们反洗钱轨制范畴的价值，但领会为什么这必然义或扩展正在这一特按时辰被认为对我们正在房地产范畴的持续勤奋如斯主要和相关，将对本法案有所帮帮。取通俗的反洗钱或融资比拟，比来查询拜访的案件中有几多涉及大规模杀伤性兵器融资？

　　副先生，总之，正在房地财产内加强反洗钱办法的需要性是无可否定的。新加坡曾经发生了几起备受注目的案件，凸显了我们现行轨制的缝隙。涉及 30 亿新元资产的 “2023 洗钱案”，清晰地提示我们这些勾当的规模和复杂程度。这对房地产市场形成了严沉影响，至多105 处房产面对措置令，至多 54 处房产被清理。这凸显了加强尽职查询拜访和更严酷法律的火急需要。

　　新加坡国度成长部第二部长英兰妮暗示，修订法案旨正在确保赏罚轨制能阐扬更大的阻吓感化，以保障新加坡做为金融核心和贸易枢纽的声誉和决心。

　　现行仅要求代办署理及发卖员对己方客户进行尽职查询拜访。因而，正在买卖两边没有地产代办署理和发卖人员代表的买卖中，不得对没有代表的买卖两边进行取房地产相关的尽职查询拜访办法。

　　正在此布景下，我但愿部长可以或许现有框架能否存正在任何缺陷，以致于必需扩大对房产中介的尽职查询拜访权利。我还但愿部长可以或许，房地产经纪人正在恪守现行的 2021 年律例（包罗保留记实等权利）方面能否存正在任何问题。

　　帕雷克先生（官委议员）： 感谢，副。地产代办署理机构和房地产开辟商可能需要礼聘更多合规专业人士，投资新手艺，并沉组内部流程！

　　(用英语）： 最初是认识问题。除业界外，会若何教育市平易近公共认识这些挑和，以培育对洗钱勾当连结的文化？

　　起首，副先生，批改案可能会给小型地产代办署理公司和代办署理人带来意想不到的承担。本条例草案所的额外合规成本，出格是第 6 条第 44BA 条所的尽职查询拜访，可能 会带来不成比例的挑和。若是这些规模较小的公司承担过沉，可能会其成长，以至使其完全倒闭。这将正在曾经由大公司从导的房地产市场中削减合作，消费者的选择。

　　需要采纳分析方式。该政接应纳入强无力的消费者教育工做，以确保参取房地产买卖的各方都领会本人的义务。因而，有哪些办法可加强消费者教育，使其领会房地产买卖中的金融犯罪风险？若何确保买家、卖家及业从均具备侦查及举报可疑勾当的学问？

　　为确保本法案实现预期方针，我们必需采纳一种均衡的方式。起首，我们需要为小型地产代办署理供给有针对性的支撑，使他们不会因合规成本而承受过沉的承担。其次，法律必需无力、自动，而不只仅是打擦边球。最初，我们必需加强对消费者的教育，让买家、卖家和房主都大白他们的义务。

　　正在回覆我客岁正在部际委员会上提出的这一问题时，英兰妮部长认可， “曾经起头正在这一范畴开展更多工做，并必定会考虑若何加强该行业的监管”。

　　两年的实施刻日也常审慎的。它为企业供给了领会、预备和顺应新要求的空间。这种分阶段实施的方式兼顾了紧迫性和现实性。

　　我不是律师，但我但愿部长情愿告诉我，目前的法令，加上今天提出的批改案，能否实的脚以使“福建帮”更早被发觉和？若是是，能否是施行方面的问题而不是法令框架本身的问题？若是不是的话，又需要什么法令呢？又为何今㆝没有向提出这些法令？

　　林志蔚副传授（盛港集议员）： 副先生，本法案的沉点是落实反洗钱部际委员会的，出格是相关房地产行业反洗钱工做的。